Kapitallebensversicherung

Die Kapitallebensversicherung ist ein Konstrukt der Versicherungsgesellschaften, die Altersvorsorge und Hinterbliebenenschutz kombinieren soll. Doch tatsächlich ist sie für beide Ziele ungeeignet. Denn die Rendite der Kapitallebensversicherung ist viel zu gering und die Versicherungssumme, die der Familie im Todesfall zur Verfügung steht, reicht für eine umfassende Absicherung meist nicht aus.

Geringe Renditen, niedrige Versicherungssummen
Besonders die zunächst verdeckten Kosten für Sie als Versicherten sind recht hoch. Denn die Versicherungen stecken einen großen Teil Ihrer Sparsumme in Sicherungsmechanismen, Verwaltungskosten und die Provision für den Vertreter. Dadurch baut sich Ihr Kapital nur langsam auf. Zudem ist die Rendite äußerst gering. Wie hoch die Anteile aus der so genannten Überschussbeteiligung ausfallen, hängt von der allgemeinen Wirtschaftslage ab. Garantiert wird nur eine Verzinsung von 1,75 Prozent des Sparanteils Ihrer Beiträge, das heißt nach Abzug von Sicherungsmaßnahmen und Verwaltungskosten (realgarantiert 1,2 Prozent). Der Sparanteil der über die gesamte Laufzeit gezahlten Beiträge liegt im Durchschnitt bei 70 Prozent. Das heißt, dass von 100 Euro, die Sie einzahlen, nur 70 Euro verzinst werden. Oder anders ausgedrückt, die real garantierte Verzinsung beträgt 1,6 Prozent.

Unflexibel und teuer
Sie kommen normalerweise nicht vor Ablauf der Police an Ihr Geld – außer Sie kündigen Ihre Kapitallebensversicherung. Allerdings lassen Versicherungen sich das gut bezahlen. Der Rückkaufswert, also das Guthaben, das Ihnen vorzeitig ausgezahlt wird, ist meistens sehr niedrig. Häufig deckt es nicht mal die eingezahlten Beiträge. Benötigen Sie nun schnell Ihr Kapital, müssen Sie einen Verlust in Kauf nehmen.

Allerdings können Ihnen Experten gute Wege aus Ihrer bestehenden Kapitallebensversicherung aufzeigen. Denn hier gilt nicht zuletzt das Motto „Lieber ein Ende mit Schrecken, als ein Schrecken ohne Ende.“